Autoversicherung

Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben und Voraussetzung für die Zulassung eines Fahrzeugs. Ohne gültigen Versicherungsschutz kann ein Fahrzeug nicht für den öffentlichen Straßenverkehr zugelassen werden. Die Kfz-Haftpflicht übernimmt Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug anderen zufügen und schützt Sie damit vor hohen finanziellen Belastungen durch Schadenersatzforderungen.

In Deutschland gibt es drei Arten der Kfz-Versicherung: die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung sowie die freiwilligen Kaskoversicherungen. Letztere werden in Teilkasko und Vollkasko unterschieden.

Die Kfz-Haftpflicht übernimmt Personen- und Sachschäden, die Sie mit Ihrem Auto Dritten zufügen. Sie ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben und damit verpflichtend. Eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung ist dagegen freiwillig. Die Teilkaskoversicherung deckt bestimmte Schäden am eigenen Fahrzeug ab, beispielsweise durch Diebstahl, Glasbruch, Sturm, Hagel oder Wildunfälle. Die Vollkaskoversicherung umfasst die Leistungen der Teilkasko und übernimmt zusätzlich Schäden am eigenen Fahrzeug durch selbst verschuldete Unfälle sowie Schäden durch Vandalismus. Damit bietet die Vollkasko den umfangreichsten Versicherungsschutz.

Ja, die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben.

Wie viel eine Autoversicherung genau kostet, hängt von mehreren individuellen Faktoren ab:

• Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)
• Typklasse des Fahrzeugs
• Regionalklasse des Wohnorts
• Alter und Fahrpraxis der Fahrerinnen und Fahrer
• Jährliche Kilometerleistung
• Höhe der Selbstbeteiligung
• Gewählter Versicherungsumfang (Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko und ggf. Zusatzbausteine, wie z. B. Schutzbrief, Komfortdeckung)

Für Fahranfängerinnen und Fahranfänger ist die Kfz-Versicherung meist deutlich teurer als für erfahrene Autofahrerinnen und Autofahrer. Dies liegt unter anderem daran, dass sie häufig in einer niedrigen Schadenfreiheitsklasse, beispielsweise Klasse 0, eingestuft werden und Versicherer aufgrund des statistisch höheren Unfallrisikos höhere Beiträge kalkulieren.

Unter bestimmten Voraussetzungen können Fahranfängerinnen und Fahranfänger jedoch von einer günstigeren Einstufung profitieren.

Die Kfz-Versicherung wird in der Regel günstiger, wenn Versicherte über mehrere Jahre unfallfrei fahren. Dadurch verbessert sich ihre Schadenfreiheitsklasse, was zu höheren Schadenfreiheitsrabatten und niedrigeren Beiträgen führen kann. Auch eine geringere jährliche Fahrleistung oder eine höhere Selbstbeteiligung in der Kaskoversicherung können die Versicherungsprämie senken.

Bei der Kfz-Versicherung der Mecklenburgischen können Sie zwischen vier Zahlungsperioden wählen:

• jährlich
• halbjährlich
• vierteljährlich
• monatlich

Den Versicherungsbeitrag buchen wir bequem per Lastschriftverfahren von Ihrem Konto ab.

Ja, die Mecklenburgische bietet eine Zweitwagenregelung an. Dadurch kann ein Zweitfahrzeug häufig günstiger versichert werden als bei einer Neueinstufung ohne vorhandenen Versicherungsverlauf. Die konkrete Einstufung hängt jedoch von den individuellen Voraussetzungen ab.

Für privat genutzte Fahrzeuge ist die Kfz-Versicherung grundsätzlich nicht absetzbar. Sie können aber die Kfz-Haftpflichtversicherung als Sonderausgaben in der Anlage „Vorsorgeaufwand“ eintragen. Wenn Sie selbstständig sind und Ihr Auto hingegen überwiegend beruflich nutzen, kann der Beitrag in voller Höhe als Betriebsausgabe abgesetzt werden.

Die richtige Kfz-Versicherung hängt vor allem vom Alter und Wert Ihres Pkws sowie von Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab. Die Kfz-Haftpflicht ist Pflicht. Sie allein eignet sich vor allem für ältere Fahrzeuge mit geringem Restwert. Für Neuwagen, junge Gebrauchtwagen oder Leasingfahrzeuge sollten Sie eine Vollkaskoversicherung abschließen.

In der Komfortdeckung der Kaskoversicherungen bieten wir Ihnen spezielle Bausteine für E-Fahrzeuge an. Neben den Leistungen der klassischen Kfz-Versicherung sind je nach gewähltem Versicherungsschutz unter anderem der Antriebsakku, Ladekabel, mobile Ladegeräte und Wallboxen abgesichert.

Ja, Sie haben bei uns die Möglichkeit eine Kfz-Versicherung für Ihren Oldtimer abzuschließen.

Eine GAP-Deckung ist ein Zusatzbaustein in der Vollkaskoversicherung, der vor allem bei Leasing- und finanzierten Fahrzeugen sinnvoll ist. Bei einem Totalschaden kann die Ablösesumme höher sein als der tatsächliche Wert des Fahrzeugs. Die GAP-Deckung schließt die finanzielle Lücke („Gap“ = Lücke) zwischen dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs und der noch offenen Leasing- oder Finanzierungssumme.

Ein Autoschutzbrief ist ein Zusatzbaustein in der Kfz-Versicherung. Er hilft Ihnen bei Pannen, Unfällen oder anderen Notfällen unterwegs. Der Autoschutzbrief der Mecklenburgischen übernimmt z. B. die Kosten für Pannenhilfe, Abschleppdienst, Mietwagen, Ersatzteilversand, Übernachtung und vieles mehr. Dank unserer 24-Stunden-Notrufnummer sind wir jederzeit für Sie erreichbar und organisieren sofort alle notwendigen Hilfsmaßnahmen.

Eine Selbstbeteiligung führt zu einem reduzierten Versicherungsbeitrag. Sie wird auch Selbstbehalt genannt und ist der Anteil einer Entschädigung oder der Betrag, den Sie als Versicherungsnehmerin oder Versicherungsnehmer im Schadensfall selbst zu tragen haben.

Wenn Sie sich in Ihrer Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung für eine „Partnerkasko“ entscheiden, werden Kaskoschäden in der Regel in einer Partnerwerkstatt Ihrer Versicherung repariert. Versicherer haben mit diesen Werkstätten oft spezielle Konditionen vereinbart.

Wichtig zu wissen: Die „Partnerkasko“ gilt nur für Schäden, die über die Kaskoversicherung reguliert werden. Bei einem Haftpflichtschaden, den eine andere Verkehrsteilnehmerin oder ein anderer Verkehrsteilnehmer verursacht hat, können Sie die Werkstatt grundsätzlich frei wählen.

Sie können Ihre Kfz-Versicherung bequem bei einer Vermittlerin oder einem Vermittler vor Ort abschließen. Für die Antragstellung benötigen wir lediglich die Fahrzeug- und Halterdaten. Die für die Zulassung erforderliche eVB-Nummer erhalten Sie direkt im Beratungsgespräch.

Die eVB-Nummer (elektronische Versicherungsbestätigung) ist der digitale Nachweis darüber, dass Ihr Auto haftpflichtversichert ist.

Sie benötigen die eVB-Nummer immer dann, wenn Sie ein Auto:

• neu zulassen
• ummelden (Halterwechsel)
• wieder anmelden (nach Stilllegung)
• oder ein Kurzzeitkennzeichen beantragen

Bei der Mecklenburgischen Versicherung können Sie die eVB-Nummer über Ihre zuständige Agentur vor Ort oder telefonisch anfordern.

Ja, Halterin bzw. Halter und Versicherungsnehmerin bzw. Versicherungsnehmer müssen nicht identisch sein. Wichtig ist, dass beide Personen korrekt angegeben werden, da sich je nach Rolle unterschiedliche Rechte und Pflichten ergeben.

Die Typschlüsselnummer (TSN) finden Sie in der Zulassungsbescheinigung Teil I (Fahrzeugschein). Sie steht direkt neben der Herstellerschlüsselnummer (HSN) und dient zur eindeutigen Identifikation Ihres Fahrzeugtyps.

Der Versicherungsschutz für ein Auto beginnt in der Regel mit der Zulassung des Fahrzeugs bei der Zulassungsstelle und dem Einlösen der eVB-Nummer. Ab diesem Zeitpunkt besteht zumindest die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung. Der vollständige Versicherungsschutz greift allerdings erst nach Vertragsbestätigung und Beitragszahlung.

Ein Kurzzeitkennzeichen wird für Probefahrten oder Überführungsfahrten innerhalb Deutschlands mit nicht zugelassenen Fahrzeugen benötigt. Es ist maximal sechs Tage gültig und kann bei der Zulassungsstelle mit der eVB-Nummer, einem gültigen Personalausweis und den Fahrzeugpapieren beantragt werden.

Bei uns zahlen Sie genau den Beitrag, der zu Ihrer tatsächlichen Fahrleistung passt. Wenn Sie merken, dass Sie mehr Kilometer zurücklegen als vereinbart, passen wir Ihren Vertrag flexibel an. So bleibt Ihr Versicherungsschutz immer exakt auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt. Informieren Sie dazu einfach Ihre Vermittlerin oder Ihren Vermittler vor Ort.

Beim Autoverkauf geht Ihre Kfz-Versicherung zunächst automatisch auf die Käuferin bzw. den Käufer über. Sie haften jedoch weiter, bis die neue Besitzerin bzw. der neue Besitzer das Auto ummeldet. Der sicherste Weg ist daher, das Fahrzeug vor dem Verkauf abzumelden. Zu viel gezahlte Beiträge erstatten wir Ihnen anschließend.

Wenn Sie Ihr Fahrzeug vorübergehend außer Betrieb setzen, wird Ihre Kfz-Versicherung in der Regel nicht beendet. Stattdessen geht sie automatisch in eine beitragsfreie Ruheversicherung über. Bei der Mecklenburgischen bleibt dieser Ruheversicherungsschutz grundsätzlich bis zu 18 Monate nach der Abmeldung des Fahrzeugs bestehen.

Wird das Auto innerhalb dieses Zeitraums wieder zugelassen, lebt der ursprüngliche Versicherungsschutz automatisch wieder auf. Erfolgt innerhalb von 18 Monaten keine Wiederzulassung, endet der Versicherungsvertrag automatisch.

Während der Ruheversicherung besteht ein eingeschränkter Versicherungsschutz. Das Fahrzeug muss dabei auf einem umfriedeten Abstellplatz oder in einer Garage abgestellt werden und darf nicht im öffentlichen Straßenverkehr genutzt werden.

Im Schadenfall können Sie sich direkt an Ihre persönliche Vermittlerin oder Ihren persönlichen Vermittler wenden. Alternativ haben Sie die Möglichkeit, Ihren Kfz-Schaden bequem online auf unserer Website zu melden oder unsere Schadenservice-Hotline unter der 0800 1797 777 zu kontaktieren.

Wenn Sie unterwegs eine Panne haben und einen Kfz-Schutzbrief abgeschlossen haben, erhalten Sie über die Notfall-Hotline schnelle Unterstützung:

Im Inland: 0800 8569 910
Im Ausland: +49 511 5351 7300

Damit ein Kfz-Schaden schnellstmöglich bearbeitet werden kann, sollten Sie bei der Schadensmeldung möglichst alle wichtigen Informationen bereithalten. Dazu gehören in der Regel Ihre Versicherungsnummer, das amtliche Kennzeichen des Fahrzeugs sowie Datum, Uhrzeit und Ort des Schadens. Außerdem sollten Sie den Unfallhergang möglichst genau schildern und vorhandene Schäden dokumentieren, beispielsweise mit Fotos. Sind weitere Personen oder Fahrzeuge beteiligt, werden auch deren Kontaktdaten, Kennzeichen und Versicherungsinformationen benötigt. Hat die Polizei den Unfall aufgenommen, sollten Sie zusätzlich das Aktenzeichen angeben. Je vollständiger Ihre Angaben sind, desto schneller kann die Schadenregulierung erfolgen.

Von einem Totalschaden spricht man, wenn ein beschädigter Pkw nicht mehr repariert werden kann oder die Reparaturkosten den Wert des Fahrzeugs vor dem Schaden übersteigen.

In der Regel beauftragen wir einen Gutachter, der den Wiederbeschaffungswert, den Restwert des Fahrzeugs und die voraussichtlichen Reparaturkosten ermittelt. Liegt ein Totalschaden vor, ersetzt die Vollkaskoversicherung (bei selbst verschuldeten Schäden) oder die gegnerische Haftpflichtversicherung (bei Schäden durch Dritte) üblicherweise den Wiederbeschaffungswert abzüglich des Restwerts.

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) gibt an, wie viele Jahre Sie bereits unfallfrei fahren. Je höher Ihre SF-Klasse, desto günstiger wird normalerweise die Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung.

Gut zu wissen: Es gibt zwei SF-Klassen – eine für Haftpflicht und eine für Vollkasko. Diese können auch unterschiedlich ausfallen. In der Teilkasko gibt es hingegen keine eigene Schadenfreiheitsklasse, da Sie Schäden wie Hagel oder Diebstahl nicht durch Ihre Fahrweise beeinflussen können.

Ihre aktuelle SF-Klasse finden Sie beispielsweise auf Ihrer letzten Beitragsrechnung. Alternativ können Sie sich auch gerne an Ihre Vermittlerin oder Ihren Vermittler wenden.

Wir stufen Ihren Vertrag zum 1. Januar eines jeden Jahres nach seinem Schadenverlauf im vergangenen Kalenderjahr neu ein. Die Neueinstufung gilt ab der ersten Beitragsfälligkeit im neuen Kalenderjahr. Ist Ihr Vertrag während eines Kalenderjahres schadenfrei verlaufen und hat der Versicherungsschutz während dieser Zeit ununterbrochen bestanden, wird Ihr Vertrag in die nächstbessere SF-Klasse eingestuft. Ist Ihr Vertrag während eines Kalenderjahres schadenbelastet verlaufen, wird er zurückgestuft.

Im Normalfall werden Sie nach einem selbst verschuldeten Unfall zum nächsten Versicherungsjahr in eine niedrigere Schadenfreiheitsklasse zurückgestuft. Dadurch kann sich Ihr Versicherungsbeitrag erhöhen.

Haben Sie jedoch den ME-Rabattschutz abgeschlossen, bleibt ein belastender Schaden pro Versicherungsjahr in der Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung ohne Auswirkungen auf Ihren Beitrag. Für die Beitragsberechnung wird dieser Schaden so behandelt, als wäre er nicht gemeldet worden. Voraussetzung ist, dass der ME-Rabattschutz zum Zeitpunkt des Schadens bestand und bis zur regulären Rückstufung ununterbrochen fortgeführt wird. Erst wenn innerhalb desselben Versicherungsjahres weitere belastende Schäden hinzukommen, erfolgt eine Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse.

Alternativ können Sie kleinere Schäden auch selbst bezahlen. Dann bleibt Ihre SF-Klasse ebenfalls unberührt.

Ja, eine Übertragung der SF-Klasse auf eine andere Person ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Die empfangende Person muss das entsprechende Fahrzeug in der Vergangenheit überwiegend genutzt haben.

Eine Übertragung kommt in der Regel nur innerhalb der Familie (Eltern, Kinder, Geschwister, Großeltern) oder zwischen Personen in häuslicher Gemeinschaft infrage. Zudem muss die bisherige Inhaberin oder der bisherige Inhaber der Schadenfreiheitsklasse der Übertragung zustimmen und den Schadenfreiheitsrabatt vollständig abgeben.

Wichtig: Die empfangende Person kann nur so viele schadenfreie Jahre übernehmen, wie sie aufgrund ihres Führerscheinbesitzes selbst hätte erfahren können. Wer beispielsweise erst seit vier Jahren einen Führerschein besitzt, kann auch höchstens vier schadenfreie Jahre angerechnet bekommen – selbst wenn die übertragende Person eine deutlich höhere SF-Klasse hat.

Die Mallorca-Police ist eine Zusatzleistung der Kfz-Haftpflichtversicherung für Mietwagen im europäischen Ausland. Sie greift, wenn Sie mit einem Mietwagen einen Unfall verursachen und die Haftpflichtversicherung des Mietwagens nur geringe Deckungssummen vorsieht.

In diesem Fall erhöht die Mallorca-Police den Versicherungsschutz auf das Niveau Ihrer deutschen Kfz-Haftpflichtversicherung. So sind Sie vor hohen finanziellen Belastungen geschützt, wenn die Leistungen der ausländischen Versicherung nicht ausreichen.

Gut zu wissen: Bei der Mecklenburgischen ist die Mallorca-Police beitragsfrei in jeder Kfz-Haftpflichtversicherung enthalten.

Ja. Mit Ihrer Kfz-Haftpflichtversicherung besteht Versicherungsschutz in den geografischen Grenzen Europas sowie in außereuropäischen Gebieten, die zur Europäischen Union gehören.

Der Versicherungsschutz richtet sich dabei nach den gesetzlichen Bestimmungen des jeweiligen Reiselandes, umfasst jedoch mindestens die Leistungen Ihres deutschen Versicherungsvertrags.

Wenn Sie eine Internationale Versicherungskarte erhalten haben, kann Ihr Versicherungsschutz auch in den dort aufgeführten nichteuropäischen Ländern gelten. Maßgeblich sind die Länder, die auf der Karte nicht durchgestrichen sind.

Die Internationale Versicherungskarte (früher: „Grüne Karte“) ist ein offizieller Nachweis Ihrer Kfz-Haftpflichtversicherung für Fahrten ins Ausland. Sie vereinfacht zudem die Schadensabwicklung nach einem Unfall. Innerhalb der EU ist sie meist nicht verpflichtend, aber oft sinnvoll. In einigen Nicht-EU-Ländern (z. B. Albanien, Bosnien und Herzegowina, Türkei – je nach Region) ist sie teils Pflicht oder sehr empfohlen.

Die Internationale Versicherungskarte erhalten Sie kostenlos bei Ihrer Kfz-Versicherung. Für Reisen ins Ausland empfiehlt es sich, die Internationale Versicherungskarte rechtzeitig vor der Abfahrt anzufordern.

Gut zu wissen: Sie können die Internationale Versicherungskarte bequem online auf unserer Website beantragen.

Der Auslandsschadenschutz ist ein optionaler Zusatzbaustein zur Kfz-Haftpflichtversicherung. Er greift, wenn Sie mit Ihrem Fahrzeug im Ausland unverschuldet in einen Verkehrsunfall verwickelt werden und die Versicherung des Unfallverursachers den Schaden nicht oder nicht vollständig nach deutschen Standards reguliert. In diesem Fall übernehmen wir die Schadenabwicklung und entschädigt Sie so, als wäre der Unfall in Deutschland passiert.