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Warum ist ein regelmäßiger Versicherungscheck sinnvoll?
Wenn man keinen Überblick über seine Versicherungen hat, drohen gleich mehrere Probleme. Man zahlt möglicherweise zu viel, weil man Verträge weiterlaufen lässt, die nicht mehr benötigt werden, oder man doppelt versichert ist. Gleichzeitig kann es passieren, dass wichtige Risiken nicht abgesichert sind – etwa, wenn sich die eigenen Lebensumstände geändert haben.
Ein klassisches Beispiel: Ein Paar zieht in eine gemeinsame Wohnung. Plötzlich laufen zwei Haftpflichtversicherungen parallel – was nicht notwendig ist. Umgekehrt bleibt eine Hausratversicherung nach dem Umzug in eine größere Wohnung unverändert und ist plötzlich zu niedrig angesetzt. Mit einem regelmäßigen Versicherungscheck – zum Beispiel einmal im Jahr – können Sie Kosten reduzieren und böse Überraschungen im Leistungs- oder Schadensfall vermeiden.
In 3 Schritten Versicherungen richtig ordnen
Mit nur drei einfachen Schritten bringen Sie Ordnung in Ihre Versicherungsunterlagen – und müssen nie wieder nach wichtigen Policen suchen.
Schritt 1: Bestandsaufnahme
Als erstes sollten Sie sich einen Überblick über Ihre bestehenden Versicherungen verschaffen. Hierbei hilft Ihnen Ihr Vermittler* vor Ort. Was Sie selbst dazu beitragen können:
- Verträge sammeln: Suchen Sie sowohl Papierordner als auch digitale Dokumente zusammen.
- Kontoauszüge prüfen: Ggf. finden Sie dort Abbuchungen von Versicherern, an die Sie schon lange nicht mehr gedacht haben.
- Familie einbeziehen: Wenn Sie in einem gemeinsamen Haushalt leben, sollten Sie den Versicherungsschutz immer gemeinsam prüfen. Viele Doppelversicherungen entstehen genau hier. Auch Eltern können relevante Ansprechpersonen sein – ein Auszug, Studienabschluss oder andere Lebenssituationen sind gute Anlässe, um den eigenen Versicherungsschutz zu überprüfen.
Schritt 2: Verträge nach Kategorien sortieren
Nachdem Sie alle wichtigen Unterlagen zusammengesucht haben, sollten Sie Ihre Versicherungen in einer übersichtlichen Liste ordnen – egal ob digital oder auf Papier. Folgende Kategorien helfen Ihnen, den Überblick zu behalten:
- Versicherungsart (z. B. Haftpflicht, Hausrat, Kfz, Berufsunfähigkeit)
- Versicherer
- Vertragsnummer
- Versicherungsnehmer
- Versicherte Person(en)
- Beitragshöhe/ Zahlungsweise
- Laufzeit
Eine weitere Möglichkeit, die Versicherungsunterlagen zusätzlich zu ordnen, ist die Muss–Kann–Soll-Logik. Sie hilft dabei, Versicherungslücken leichter zu erkennen und gleichzeitig unnötige Kosten zu vermeiden. Bestimmte Versicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben, etwa die Kfz-Haftpflicht. Darüber hinaus gelten einige Absicherungen als besonders empfehlenswert (Muss), zum Beispiel die Privathaftpflichtversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Welche weiteren Versicherungen für Sie sinnvoll sind (Kann & Soll), hängt stets von Ihrer persönlichen Lebenssituation, Ihren individuellen Risiken und Bedürfnissen ab.
Speichern Sie das fertige Übersichtsdokument idealerweise digital ab. Wenn Sie Ihre Versicherungen in Papierform verwalten, heften Sie die Übersicht vorne in Ihren Versicherungsordner. Diesen erhalten Sie bei der Mecklenburgischen übrigens kostenlos von Ihrem Vermittler. So haben Sie alle wichtigen Informationen auf einen Blick und sparen Zeit, wenn Sie sich das nächste Mal mit Ihren Versicherungen beschäftigen.
Schritt 3: Versicherungen digital und analog verwalten
Damit Sie langfristig den Überblick über Ihre Versicherungen behalten, brauchen Sie ein System. Es muss nicht kompliziert sein – wichtig ist, dass es für Sie funktioniert und regelmäßig genutzt wird.
Analoge Verwaltung:
- Bewahren Sie alle Versicherungspolicen in einem zentralen Ordner auf.
- Strukturieren Sie den Ordner mit Registern, Farbcodes oder Kategorien (z. B. Haftpflicht, Hausrat, Kfz, Berufsunfähigkeit), um schnell zu finden, was Sie suchen.
- Verträge, die einmalig abgeschlossen werden und langfristig gelten (z. B. Berufsunfähigkeitsversicherung), legen Sie nach hinten; regelmäßig zu prüfende Versicherungen (z. B. Privathaftpflicht oder Kfz-Versicherung) nach vorne.
Digitale Verwaltung:
- Legen Sie lokal auf Ihrem PC oder auf einer externen Festplatte eine übersichtliche Ordnerstruktur an, z. B.: „Versicherungen → Haftpflicht → Police.pdf“.
- Benennen Sie Dokumente mit einem konkreten Datum, damit ältere Versionen leicht erkennbar sind.
- Bei digitalen Lösungen empfiehlt sich immer ein Backup der Dateien an einem anderen Ort oder die zusätzliche Papierablage.
Übrigens: Mit der App und dem Serviceportal „Hallo ME“ der Mecklenburgischen können unsere Kunden Post und Dokumente digital empfangen. Kunden mit einer privaten Krankheitskostenvollversicherung oder auch mit einer Krankenzusatzversicherung können auch ihre Arzt- und Krankenhausrechnungen sowie Kostenvoranschläge digital einreichen. So haben sie alle wichtigen Unterlagen von uns zentral an einem Ort und müssen nicht länger in Papierstapeln suchen.
FAQs - Häufig gestellte Fragen zum Versicherungsüberblick
Wie viele Versicherungen braucht man wirklich?
Das hängt von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab. Einige Absicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben, andere können je nach individuellen Risiken und Bedürfnissen sinnvoll und wichtig sein. Welche Versicherungen im Einzelfall infrage kommen, richtet sich daher nach Ihren persönlichen Lebensumständen.
Wie finde ich heraus, ob ich doppelt versichert bin?
Eine Mehrfachversicherung liegt vor, wenn das Risiko in mehreren Versicherungsverträgen versichert ist. Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre eigenen Verträge und die Ihres Partners, wenn Sie zusammenleben. Auch über die Eltern kann ggf. immer noch Versicherungsschutz bestehen.
Was mache ich, wenn ich eine Police nicht finde?
Wenn Sie Ihren Versicherungsschein nicht mehr finden können, wenden Sie sich bitte direkt an Ihren Vermittler oder Versicherer. Auf Anfrage erhalten Sie eine Kopie des Versicherungsscheins.
Wie oft sollte man seine Versicherungen prüfen?
Sie sollten regelmäßig einen Versicherungscheck durchführen – idealerweise zu einem festen Termin im Kalender. Zusätzlich lohnt sich eine Überprüfung immer dann, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern, z. B. durch einen Umzug, Heirat, Kinder, Jobwechsel oder ein neues Auto. Denn dann können sich Risiken verändern oder neue Risiken hinzukommen.
Tipp: Unsere Vermittler haben übrigens ein Beratungstool, mit dem sie Ihre Risiken schnell und übersichtlich erfassen können. Sie erhalten über wenige Fragen ein eigenes Risikoprofil. Dieses Tool und die anschließende Beratung zur Absicherung sind natürlich kostenfrei und unverbindlich.
Muss ich Versicherungspolicen im Original aufbewahren?
Original-Dokumente aufzubewahren ist vor allem dann besonders wichtig, wenn sie rechtliche Nachweise darstellen – etwa bei Lebens-, Renten-, oder Kapitalversicherungen. In solchen Fällen kann der Original-Versicherungsschein für Auszahlungen oder zum Nachweisen erforderlich sein.
Wie lange sollte ich meine Versicherungsunterlagen aufbewahren?
Bewahren Sie Versicherungsunterlagen mindestens solange auf, wie der Vertrag läuft, inklusive aller weiterer Dokumente zum Vertrag wie Rechnungen, Standmitteilungen, etc. Nach Vertragsende sollten Sie wichtige Dokumente noch mindestens drei Jahre aufbewahren, da ggf. Ansprüche aus diesem Vertrag in dieser Zeit noch geltend gemacht werden können. Bei langfristigen Verträgen wie Lebens- oder Rentenversicherungen ist eine längere Aufbewahrung sinnvoll, da sie steuer- oder erbrechtlich relevant sein können.
*Aus Gründen der besseren Lesbarkeit wird im Text das generische Maskulinum verwendet. Sämtliche Personenbezeichnungen gelten gleichermaßen für alle Geschlechter.