Wie entsteht ein Versicherungsprodukt?

Wenn Versicherungsprodukte entwickelt werden, steht zunächst die Frage im Raum, welche Risiken im Alltag der Menschen eine Rolle spielen. Versicherungen sind dabei längst nicht nur ein „Notfall-Paket“ für den Ernstfall. Viele Produkte gehören heute fest zum Alltag. Dazu zählen Klassiker wie die private Haftpflicht-, Hausrat- oder Kfz-Versicherung. Sie schützen vor typischen Risiken, die fast jeden betreffen – vom Missgeschick beim Umzug über den Einbruch in die Wohnung bis hin zum Parkrempler. Solche Produkte sind deshalb bei nahezu allen Versicherern im Portfolio.

Neben diesen bewährten Standardpolicen hat die Produktentwicklung auch einen Blick darauf, wie sich unser Leben verändert. Durch neue Technologien, Trends oder gesellschaftliche Veränderungen entstehen im Alltag immer häufiger Situationen, an die früher niemand denken musste. Dazu zählt etwa der Cyber-Schutzbrief für Unternehmen. Da Geschäftsprozesse heute fast vollständig digital ablaufen, entstehen durch Hackerangriffe oder Datenverlust neue, existenzielle Risiken – und die Produktentwicklung muss darauf mit frischen Ideen reagieren.

Wie entsteht eigentlich ein Versicherungsprodukt bei der Mecklenburgischen? Simon Rehfeldt gibt im Interview spannende Einblicke in seine Arbeit.

"Einen festen Arbeitsalltag gibt es in der Produktentwicklung nicht – Abwechslung ist bei uns Programm. Mal schlüpfen wir in die Perspektive unserer Kunden: Wo hakt es noch? Was lässt sich klarer formulieren? Dann wiederum sind wir als Strategen gefragt, wenn wir gemeinsam mit den Kollegen aus IT, Recht und Vertrieb neue Produkte entwerfen. Gesetzliche Neuerungen und sich wandelnde Bedürfnisse fordern uns täglich heraus, kreativ zu werden. Am Ende des Tages arbeiten wir alle an einer gemeinsamen Mission: Versicherungsschutz zu schaffen, der nicht nur auf dem Papier überzeugt, sondern im echten Leben wirklich hilft."

"An der Entwicklung eines Versicherungsprodukts arbeiten viele Experten gemeinsam. Dazu gehören unter anderem Fachleute aus den jeweiligen Versicherungsbereichen, IT-Spezialisten, Mathematiker, Juristen, Marketing-Fachleute und das Management. Alle bringen ihr Wissen ein, damit das Versicherungsprodukt am Ende verständlich, fair, risikogerecht kalkuliert und rechtlich sicher ist. Versicherungsprodukte sind echte Teamarbeit."

"Ideen entstehen dort, wo sich das Leben verändert. Wir beobachten den Markt, hören genau hin, was unsere Kunden bewegt, und nehmen Impulse aus unserem Vertrieb auf. Wenn sich zeigt, dass neue Lebenssituationen, Technologien oder Risiken entstehen, prüfen wir, ob und wie wir darauf mit passenden Versicherungslösungen reagieren können. Oft sind es also konkrete Alltagsfragen, aus denen neue Versicherungslösungen entstehen."

"Zentral ist immer der Nutzen für unsere Kunden: Hilft das Versicherungsprodukt in einer realen Lebenssituation? Schließt es eine Lücke? Ist es verständlich und sinnvoll aufgebaut? Gleichzeitig prüfen wir, ob das Versicherungsprodukt langfristig tragfähig ist – also ob es für alle Kunden fair bepreist werden kann und insgesamt mit der Ausrichtung unseres Hauses vereinbar ist. Nur wenn alles zusammenpasst, wird aus einer Idee ein marktfähiges Versicherungsprodukt."

"Das kann sehr unterschiedlich sein. Kleinere Anpassungen lassen sich auch mal in einigen Wochen umsetzen. Bei neuen Versicherungsprodukten oder umfangreicheren Änderungen bestehender Versicherungsprodukte dauert es deutlich länger, dann sprechen wir von 12 Monaten und mehr. Wir prüfen unsere Versicherungsprodukte sorgfältig, damit sie im Schadensfall verlässlich und bedingungsgemäß greifen."

"Eine der größten Herausforderungen ist es, die unterschiedlichen Anforderungen unter einen Hut zu bringen. Auf der einen Seite stehen die Wünsche und Bedürfnisse unserer Kunden, auf der anderen Seite rechtliche Vorgaben, technische Möglichkeiten und wirtschaftliche Rahmenbedingungen. Ein gutes Versicherungsprodukt entsteht, wenn diese Faktoren ausgewogen aufeinander abgestimmt werden."

"Wir beobachten kontinuierlich, wie sich der Markt und die Kundenbedürfnisse entwickeln. Wenn sich Lebensumstände ändern oder neue Risiken entstehen, kann es notwendig sein, Versicherungsprodukte anzupassen. Auch wirtschaftliche Kennzahlen spielen eine Rolle. Ziel ist es immer, ein Versicherungsprodukt anzubieten, das zeitgemäß und wirtschaftlich tragbar ist."

"Unsere Welt verändert sich rasant. Digitalisierung, neue Mobilitätsformen, Smart-Home-Technologien oder erneuerbare Energien gehören für viele Menschen längst zum Alltag. Gleichzeitig nehmen Themen wie IT-Sicherheit, Naturgefahren oder auch der demografische Wandel an Bedeutung zu. Diese Trends beobachten wir sehr genau, um frühzeitig mit passenden Versicherungslösungen direkt andocken zu können."

"KI-Anwendungen optimieren die Produktentwicklung durch präzise Markt- und Bedarfsanalysen. Während die Technologie die Geschwindigkeit und Effizienz der internen Prozesse verbessert, steuern unsere Experten die weiteren entscheidenden Faktoren bei: Fachwissen, Marktverständnis und die abschließende rechtliche sowie wirtschaftliche Bewertung."